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马蔚华银行转型关乎生死

发布时间:2020-03-26 18:29:02 阅读: 来源:古典家具厂家

银行再改革

度过“技术破产”危机的中国银行业,再度面临抉择。

虽然当前银行暴利说颇为盛行,但业界几乎无人相信,这种高利润具有可持续性。因为,随着利率市场化改革的深度推进、资本监管的收紧,以及经济结构转型的演进,中国银行业传统以息差收入为主要来源的增长模式将难以持续。

如果说,2003年启动的银行业改革,以注资、重组、股改、上市四部曲,改善了中国银行业的财务状况,完善了公司治理,并使之获得了初步的商业运营基础;那么当前形势下,各家银行正在进行的,则是一项系统的增长方式的转型,如加快发展零售、中小企业和中间业务、降低资本消耗、提高贷款定价和风险管理能力、控制财务成本、增加价值客户、开发特色行业等等。

与上一次改革以国有大型商业银行为主不同,此轮银行业转型涉及面更为宽广,大到国有商业银行,小到地方村镇金融机构,且各类银行机构开始呈现不同的改革路径与目标选择。这既是解决当前资金配置结构失衡的需要,也是打造多层次金融体系的必然。而先行国家和地区利率市场化初期阶段经常出现的银行倒闭潮亦发人警醒:对于中国银行业者来说,能否顺利转型,关乎生死。

——编者

当前,中国正处于社会转型、经济转轨、观念转变的关键历史阶段,银行业面临的经营环境正在和即将发生前所未有的深刻变化,加快推进转型已成必然趋势。

现状:发展仍延续传统模式

改革开放30余年来,中国银行业实现了跨越式发展。资产规模从1978年不足2000亿元增加到2011年末超过113万亿元,增长了560余倍,年复合增长率达22%;不良贷款率从高达20%以上(境外媒体由此认为中国银行业“技术上已濒临破产”),持续下降到1%;拨备覆盖率从不足20%提高到278%;资本充足率从不到8%上升为超过12.7%,达标银行资产占比从不足0.6%上升为100%。

在为中国银行业的成就而欢欣鼓舞的同时,我们也清醒地认识到,到目前为止中国银行业的发展方式基本上还是传统模式的延续,外延粗放增长的特征依然明显。具体表现在:

一是信贷驱动。中国银行业新世纪第一个十年间自营贷款年复合增长率达17.8%,其中2006年至2010年间更是高达19.7%,在世界范围内居于前列,仅低于越南、印度尼西亚等少数国家银行业平均水平,而欧美银行业的信贷增速一般保持在10%以内。

二是融资驱动。2006年至2010年五年间,中国主要商业银行的外源融资规模总计达1.15万亿元,占同期中国资本市场融资总额的40%以上,资本内生能力不足的问题较为突出。

三是利差驱动。中国商业银行非利息净收入占比普遍在20%以下,与国际先进银行普遍40%以上的水平形成明显反差。

四是成本驱动。2001年以来中国银行业营业费用年复合增长率超过13%,明显高于国际先进银行水平,而人均、网均利润则显著低于国际先进银行水平。

五是大客户、大项目驱动。大多数中资银行的零售贷款占全部贷款的比重不超过20%,中小企业贷款占全部贷款的比重不超过40%,而欧美主要银行的零售贷款和中小企业贷款占比普遍较高,如美国银行、摩根大通银行的零售贷款占比就达到60%以上,花旗银行甚至超过70%。

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